Преодолевая банковский бюрократизм

Учитывая постоянное увеличение объема выдаваемых банками кредитов рис. Оценка кредитоспособности проводится банками на комплексной основе и преследует цели определения: Основными задачами оценки кредитоспособности являются: Применяемые в настоящее время способы оценки кредитоспособности часто основаны на анализе сведений о заемщике за предшествующий период. Однако, чтобы решения о предоставлении ссуд были более обоснованными, необходимо использовать прогнозируемые данные о финансовом состоянии заемщика в предстоящем периоде. Следует также предусматривать изменения конъюнктуры, в том числе наличие благоприятных условий поступления средств заемщику от реализации продукции, и принимать во внимание возможность ее реализации с учетом намечаемого уровня цен и вероятных изменений платежеспособного спроса. На величину кредитного риска влияют три группы факторов, перечисленных на рис. Основными информационными источниками для анализа кредитоспособности заемщика являются:

Составление технико-экономического обоснования (ТЭО)

Кредитующее подразделение запрашивает необходимые для рассмотрения заявки документы, в т. Заявка на предоставление кредита рассматривается кредитующим подразделением совместно с другими подразделениями Банка: Анализ финансового состояния включает: Количественный анализ Количественный анализ производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения.

технико-экономическое обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки;. ( bytes) бизнес-план, планы маркетинга, производства и управления;. ( bytes).

Возвратный лизинг Как показывает практика, несмотря на достаточно широкое распространение лизинговых операций сделкам так называемого возвратного лизинга уделяется недостаточно внимания со стороны финансово-экономических служб предприятий. Возможно, это объясняется их большой загрузкой и значительными объемами текущей работы или же недостаточной информированностью. Попробуем разобраться, что такое возвратный лизинг, и на конкретных примерах проанализировать, есть ли у предприятия реальная возможность улучшить посредством таких сделок показатели своей финансово-хозяйственной деятельности и решить вопросы ликвидации дефицита оборотных средств и неудовлетворительной платежеспособности.

Лизингодатель выполняет свои обычные функции: Таким образом, операция возвратного лизинга представляет собой разновидность финансового лизинга. Министерство экономики Республики Беларусь в своем письме от 19 февраля г. Нормативные правовые акты не содержат положений, препятствующих будущему лизингополучателю выступать продавцом объекта лизинга и использовать его для предпринимательских целей на условиях возвратного лизинга.

Возвратный лизинг применяется, когда собственник имущества имеет острую потребность в денежных средствах и посредством данной формы лизинга улучшает свое финансовое состояние.

Заключение кредитного комитета Кем и когда разрешена выдача кредита Для заключения кредитного договора, как правило, используется типовая форма, утвержденная в данном банке, которая должна отвечать нормативным требованиям законодательства и Национального банка. Внесение изменений в типовой договор происходит по согласованию с юристами банка.

В процессе аудита кредитные договора проверяются как по форме заключения, так и по содержанию, порядку исполнения. Заполнение договоров исключает какие-либо исправления и изменения, так как при их наличии делает договор недействительным.

технико-экономические обоснования кредитуемых сделок, бизнес-планы, инвестиционные проекты; информация о платежных.

Если раньше большинство организаций в своей деятельности использовали типовые формы бухгалтерской отчетности, то с г. Рассмотрим вопросы представления информации в финансовой отчетности организаций, не являющихся субъектами малого предпринимательства, и проанализируем принципы, влияющие на включение показателей в отчетность таких организаций. Изменения функциональной роли финансовой отчетности Вопросы объективности и достоверности финансовой отчетности многие десятилетия являются предметом дискуссии среди ученых и практиков.

Деятельность современной коммерческой организации динамична, насыщенна и подвержена множеству рисков. Считается, что распознать и оценить риски и деятельность такой организации возможно с помощью финансовой отчетности, хотя многие авторы подчеркивают, что сделать это крайне сложно. Особенно большие трудности возникают при проведении пользователями сравнительного анализа финансовой отчетности.

Ситуацию с отчетностью осложняет нежелание организаций предоставлять полную информацию. В качестве доводов часто приводятся такие аргументы, как возможность нанести вред деятельности компании, особенно со стороны конкурентов; желание скрыть негативные тенденции своей деятельности, сократить издержки на составление отчетности. В настоящее время как в Российской Федерации, так и за рубежом большое внимание уделяется проблемам бухгалтерской финансовой отчетности.

У ученых и практиков существуют различные точки зрения по поводу ее роли и будущего.

Комплект документов для Юридических Лиц

В данной статье я попытался обобщить свой опыт организационной работы и анализа нормативных документов по созданию банков и небанковских кредитных организаций. Указанная схема публикуется впервые в отечественной литературе и соответствуют требованиям Федерального закона"О Центральном банке Российской Федерации Банке России" Собрание законодательства Российской Федерации, , 28, ст. Особенности государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями, а также порядок выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств по решению учредителей участников или третьего лица третьих лиц , устанавливаются иными нормативными актами Банка России.

Заявка на получение кредита по прилагаемой форме. Анкеты по прилагаемой форме. После получения со стороны Банка дополнительного запроса:

Документы по кредитуемой сделке: бизнес-план, который должен включать: общие сведения о Клиенте, описание проекта (в т.ч. технико -экономическое обоснование потребности в кредите, содержащее прогноз.

План развития отдела продаж: А может, отсутствие делать верные прогнозы, архаический взгляд на рыночную экономику, безосновательные выводы или нечто иное? Эффективно и более полно рассмотреть любой бизнес-проект помогает разработка технико-экономического обоснования. Технико-экономическое обоснование — что это и для чего нужно? Технико-экономическое обоснование часто используется аббревиатура ТЭО — документально-оформленные результаты расчетов экономической целесообразности осуществления проекта, их оценка и анализ.

Технико-экономическое обоснование базируется на сопоставлении предполагаемых результатов и затрат, а также на расчете эффективности использования вложенного капитала и периода окупаемости.

Банк выручает экспортера

Несвязанный без указания конкретной цели. По форме предоставления кредита 2. В налично-денежной форме как правило, физическим лицам 3. По технике предоставления кредита 3.

Бизнес план или технико-экономическое обоснование возврата кредита. др. сопутствующих документов, подтверждающих факт кредитуемой сделки.

Балансы предприятия и отчеты о прибылях и убытках на четыре последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции оригиналы и копии, оригиналы после сверки возвращаются Расшифровка на последнюю отчетную дату: Портфель кредитов и займов на текущую дату с указанием суммы, остатка задолженности, даты получения, срока погашения, эффективной процентной ставки, кол-ва пролонгаций, вида и стоимости залогового обеспечения, поручителей.

Справка из налогового органа об открытых расчетных счетах и об отсутствии наличии задолженности перед бюджетами всех уровней. Выписка из реестра акционеров давностью не более 10 дней для акционерных обществ. Копии паспортов участников общества для участников — физических лиц , копии учредительных документов участников общества для участников — юридических лиц. Для залогового обеспечения в Банк представляются следующие документы: Документы о кредитной истории Заемщика.

Кредитование

В статье рассматриваются условия формирования, а также структура и порядок ведения кредитных досье. Особое внимание уделено требованиям Банка России к оформлению банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати. Хорошее финансовое положение, открытость, надежность клиентов уменьшают банковские риски и способствуют повышению доходности банка.

Документы по технико-экономическому обоснованию кредита: 1) бизнес- план на период пользования кредитом или техникоэкономическое обоснование, подтверждающее эффективность кредитуемой сделки и возвратность.

Кредитование основано на следующих принципах: Коммерческие банки выдают кредиты заемщикам на договорной основе при соблюдении всех вышеперечисленных принципов кредитования. Различают два основных метода предоставления ссуды — авансовый и компенсационный. Авансовый метод применяется, если со ссуды начинается формирование платежного оборота по обязательствам хозяйственно-финансовой деятельности.

Если предприятия производят конкурентоспособную продукцию и занимают стабильное положение на рынке, то банки предоставляют им авансовые кредиты, принимая на себя ответственность за организацию платежного оборота и кругооборот капитала. В этой ситуации возвратность кредита гарантируется регулярным поступлением выручки от реализации готовой продукции. В нашей стране только предприятия сферы обращения получают ссуды в форме авансовых кредитов, так как торговые организации наделены символическими средствами и образование товарных запасов происходит за счет банковских ссуд.

Компенсационный метод имеет место, когда ссуда используется на возмещение собственных средств, вложенных в хозяйственный оборот. По этому методу кредитуются все предприятия сферы материального производства, включая промышленность, сельское хозяйство, транспорт и связь. Например, производственные запасы включают:

Порядок предоставления поручительства

После определения целей и задач коммуникативной политики необходимо разрабатывать ее стратегию для каждого целевого рынка , обозначенного в разделе бизнес-плана Исследование и анализ рынка сбыта. Инвестиционные проекты , включая предложения по разработке новой продукции, должны подвергаться постоянному и детальному анализу с точки зрения конечных результатов.

Известно, что капитал, вложенный в технико-экономические проекты вместе с частью полученной от их реализации прибыли, реинвестируется в активы с целью получения дохода и прибыли в будущем. С этих позиций отдельные детали проектов могут показаться не столь существенными. Вместе с тем на отдельные стандартизированные вопросы они предусмотрены и бизнес-планом проектов предстоит ответить в самом начале анализа расчета эффективности и т.

Это, например, какую цель преследует проект чем он вызван, какими обстоятельствами, его основная цель, зачем он нужен, где будет реализован и почему какое действие он окажет на текущую и перспективную деятельность базового предприятия, а по новым изделиям конструкциям , при модернизации оборудования — и у потребителя изменится ли, если да, то как, организационная структура , качество продукции , объемы производства, экология и т.

Бизнес – план кредитуемого проекта или технико - экономическое обоснование эффективности кредитуемой сделки с подробным указанием.

ПКР в СМИ Составление технико-экономического обоснования ТЭО Технико-экономическое обоснование ТЭО - это тип отчёта, по сути, подобный бизнес-плану, в котором сжато описывается техническое и коммерческое обоснование целесообразности производства. Как правило технико-экономическое обоснование включает в себя все основные разделы бизнес-плана средней степени проработки: Исходные данные о проекте; Номенклатура и стоимость услуг, продукции; Организационный план; Финансовый план; Заключение Не включаются в тэо разделы анализа рисков и гарантий, а также часть, содержащая в себе маркетинговое исследование рынка.

Такой тип отчёта составляется и оформляется более сжато и кратко, чем полноценный бизнес-план. Количество же объяснений и описаний сводится к минимуму. Это обусловлено тем, что стоимость высокотехнологичного промышленного оборудования и его эксплуатации крайне высока. И разница в экономических показателях производства может варьироваться в разы только благодаря различной технологической основе процесса производства. Обосновывается экономическая целесообразность применения именно таких технологических приемов и именно такого класса оборудования.

Это касается именно крупных промышленных предприятий, где применяются высокотехнологичные методы производства или обработки и где точный инженерный расчет напрямую влияет на финансовые показатели такие как период окупаемости и чистая прибыль.

Технико-экономическое обоснование: 4 эффективные методики расчета

Оформляется обеспечение на лимит кредитования Предоставление кредитных ресурсов в пределах лимита открытой кредитной линии осуществляется на основании заявления Клиента. Возобновляемая кредитная линия Срок действия возобновляемой кредитной линии — до 1,5 лет По кредитному договору устанавливается лимит, в пределах которого предприятие может поддерживать ссудную задолженность исходя из текущей потребности. При расчете лимита овердрафта учитываются кредитовые поступления на счета Клиента.

Авторами статьи делается попытка обосновать, как на основе . С целью получения финансово-экономического обоснования кредитуемой сделки банк бизнес-план или технико-экономическое обоснование.

Минимальные требования к потенциальным Дебиторам: Текущая экономическая деятельность; Ликвидный баланс и рентабельная деятельность как правило ; Отсутствие на момент подачи заявления просроченных задолженностей перед Государственным Бюджетом и перед Банком. Положительная кредитная история; Потенциальный Дебитор должен быть или стать клиентом Банка. Виды кредитов, предоставляемых юридическим лицам: Размер процентной ставки по действующим кредитам может быть пересмотрен Банком в одностороннем порядке , в случае изменения динамики денежного рынка, уровня инфляции или под влиянием других факторов.

При этом Банк обязан письменно известить об этом Должника не позднее чем за десять дней до изменения. По решению Банка часть документов останутся в Банке до полного погашения кредита и других задолженностей связанных с ним. Остальные документы будут возвращены потенциальному Дебитору, и заменены копиями, заверенными мокрыми печатями и подписью потенциального Дебитора. Данное требование распространяется и на документы, предоставленные Дебитором Банку на протяжении погашения кредита.

Общая информация о потенциальном Дебиторе Название документа: Заявление на выдачу кредита формуляр Банка ; Копия удостоверения личности руководителя, главного бухгалтера и основателей фирмы. Новый сертификат предприятия; Выписка из Государственного Реестра Предприятий и Организаций содержащая информацию:

2.7 Порядок предоставления кредита

Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками Основные виды кредитов юридическим лицам: Простой коммерческий кредит — предоставляется на определенный срок для пополнения оборотных средств, на закупку товаров или оборудования, развития бизнеса. Кредитная линия — более сложная форма кредитования юридических лиц, при которой банк и заемщик договариваются о возможности кредитования, его максимальной сумме и сроке.

Дополнительно могут быть приняты бизнес-план, маркетинговое исследование бизнес-план на период пользования кредитом или технико- экономическое обоснование, подтверждающее эффективность кредитуемой сделки и.

В статье рассматриваются современные проблемы рационального использования бюджетных средств при выполнении государственных заказов. Сложности и негативные последствия могут наступить у всех участников: . , , . Государственный заказ, информационное обеспечение, кредитоспособность исполнителя, финансовое обеспечение, направления оценки. Проблемы состоят в следующем: При этом в случае, если предприятие не будет признано победителем по результатам торгов, все понесенные расходы по организации участия в соответствии с законодательством РФ не компенсируются.

При наличии собственных финансовых ресурсов вероятным является отвлечение средств из оборота по текущей деятельности, что приводит или к дополнительному получению кредитов, или невыполнению обязательств перед другими покупателями продукции, работ, услуг. Стоит отметить, что с

Экономическое обоснование интернет-проекта